Je kmo of vrij beroep is onlosmakelijk verbonden met je persoonlijk vermogen. Pensioenplanning is een totaalbeeld van je persoonlijke of een gezamenlijke financiële situatie, altijd in relatie tot je gezin, bedrijf, leef- en werkomgeving.
➡ Door pensioenplanning stel je je financiële toekomst veilig.
Uit welke elementen bestaat de pensioenplanning voor een zelfstandige of vrije beroeper?
-
Wettelijk pensioen (1e pijler)
Als zelfstandige bouw je via je sociale bijdragen automatisch een wettelijk pensioen op.
Kenmerken:
- Verplicht
- Relatief laag in vergelijking met loontrekkenden
- Wordt berekend op basis van loopbaan, inkomen en bijdragen
Tip: Controleer regelmatig je pensioenoverzicht via mypension.be
-
Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ – 2e pijler)
Het VAPZ is dé basisoplossing voor pensioenopbouw als zelfstandige.
▶️ Gewone VAPZ:
- Fiscaal aftrekbaar als beroepskost → verlaagt sociale bijdragen én belastingen
- Jaarlijks maximum: 8,17% van je inkomen voor een gewoon VAPZ, 9,40% voor een sociaal VAPZ - met een plafond voor het inkomstenjaar 2025 op €4.000,44 (VAPZ) en €4.602,71 (Sociaal VAPZ)
- Fiscaal zeer interessant
▶️ Sociaal VAPZ:
- Zelfde voordelen als gewone VAPZ, plus extra dekking vanuit een solidariteitsfonds (zoals gewaarborgd inkomen of hospitalisatieverzekering)
- Iets lagere opbouw wegens bijkomende waarborgen, maar interessant als je ook bescherming wil
✅ Het VAPZ is sterk aanbevolen voor elke zelfstandige
-
Individuele pensioentoezegging (IPT – voor bedrijfsleiders in vennootschap)
Heb je een vennootschap? Dan kan je via je bedrijf een IPT opbouwen.
- Enkel voor zelfstandigen in een vennootschap, niet voor eenmanszaken
- De vennootschap betaalt de premies (fiscaal aftrekbaar als beroepskost)
- Opbouw pensioen + optionele overlijdensdekking
Opgelet: IPT is beperkt door de 80%-regel: het totaal van je wettelijk én aanvullend pensioen mag niet meer bedragen dan 80% van je laatste brutoloon.
-
Pensioensparen (3e pijler)
Pensioensparen is voor iedereen toegankelijk, ook voor zelfstandigen.
- Fiscaal voordeel: 30% belastingvermindering op het standaardbedrag van €1.050 of 25% vermindering op het verhoogd plafond van €1.350.
- Vrij te kiezen via bank of verzekeraar
Goed combineerbaar met VAPZ
-
Langetermijnsparen (ook 3e pijler)
Een andere vorm van fiscaal voordelig sparen, naast pensioensparen.
- Belastingvoordeel tot 30% op een maximumbedrag van ± €2.530 (afhankelijk van inkomen)
- Interessant voor wie al aan pensioensparen doet én extra ruimte wil benutten
Let op: langetermijnsparen en de woonbonus kunnen elkaar beïnvloeden bij een eigen woning.
-
Vastgoed of andere investeringen (4e pijler)
Alles wat je privé opbouwt buiten fiscale producten om:
- Vastgoed (verhuren of zelf bewonen na pensioen)
- Beleggingen (aandelen, fondsen, ETF’s, …)
- Spaarrekeningen of termijnrekeningen
Geen fiscaal voordeel, maar volledige controle en potentieel rendement - Belangrijk voor wie meer wil diversifiëren.
Wil je meer toelichting of bekijken welke pijler interessant is voor jou?
Wat is pensioenplanning of een financieel plan?
Een financieel plan probeert een zo goed en volledig mogelijk beeld te geven van de toekomstige inkomens- en vermogenspositie op korte en lange termijn, in samenhang met de verdere levensloopplanning. Beschouw het als een pasfoto van je gezin/individu en/of je onderneming.
Een eerste stap zetten naar je financieel plan?
Voor wie?
We helpen je graag om je financiële toekomst veilig te stellen.
Wat zijn de voordelen van een financiële planning?
Een financieel plan maakt het makkelijker om de mogelijkheden voor toekomstige uitgaven (zoals het behouden van een bepaalde levensstandaard na pensionering, het verdelen en/of schenken aan de kinderen, op voorhand uitstippelen van erfenis, …) in kaart te brengen en te bevorderen.
Welke onderwerpen komen hierin aan bod? Enkele voorbeelden:
- Je persoonlijke noden en wensen;
- Is een testament alleen genoeg?;
- Is het oprichten van een maatschap interessant?
Door toepassing van moderne en juridische analyses m.b.t. tot de opbouw, beheer, organisatie en overdracht van je roerend en onroerend vermogen, is Dynia verzekeringen je adviserende partner in deze moeilijke materie.
Aspecten van een financieel plan?
• Overzicht financiële planning + risicoprofielanalyse
• Persoonlijke doelstellingen, levensstandaard + toekomstperspectief
• Huwelijksvermogensrecht en erfrecht
• Voorstellen tot pensioen-, zorg- en inkomensoptimalisatie
• Successieplanning
• Roerend en onroerend vermogen + planning
• Samenwerking met je huidige raaggevers zeker mogelijk (accountant, revisor, notaris,…)
• Opvolging, advies, timing, evaluatie en discretie verzekerd!
• Je ontvangt altijd een naslagwerk met analyse, advies + actieplan
Jou en je gezin maximaal ondersteunen
Je raad geven en je doorheen dit kluwen kluwen van financiële en fiscale toepassingen te loodsen. Dat is de doelstelling van Dynia verzekeringen. Wat we graag en goed doen.
Lijkt dit interessant voor jou?
Maak een afspraak
Dan komen we tot bij jou. Op een moment waarop het voor jou past. Samen bekijken we je vragen rond een degelijke pensioenplanning, een financieel plan voor jou.